フラット35の金利は安い?最安の銀行はどこ?

住宅は一生のうちで1番大きい買い物とも言われています。

その際利用する住宅ローンですがネットで情報を調べるとフラット35とフラット35sという2種類のプランがあります。

いったいこの2種類では何が異なるのでしょうか。

最初に言っておきたいのがどちらかを選ぶというものではなく購入する住宅が一定の条件を満たしていると自動的に適用されるものです。

どういった面を見られるかというと、省エネルギー性や高齢者等配慮対策等級4以上のバリアフリー性などが入ります。

これらの条件を満たしていると特別金利のフラット35sが適用されます。

また、新築・中古かは関係なく利用できるのでぜひ活用してください。

住宅を購入する際の資金調達で強い味方になる住宅ローンですがローンなので申し込んでも審査に落ちることもあります。

基本的にローンに落ちる可能性が高いのは過去に別のローンを組んでいて支払いを滞納している場合や借り入れ希望額に対して年収が低くて返せそうにないといった場合が挙げられます。

フラット35などほとんどのローンで言えることですが年間の返済額が年収の約3割までになっているかという部分も大切です。

例えば、今回のローンでの返済額は年収の3割以下に収まっていたとしても他に車のローンや以前リフォームしたときのリフォームローンが残っていて年間支払額を合計すると超えてしまうといったこともあります。

あまり利用することのない住宅ローンですがなかなか使わないからこそ契約の流れもわからないということも多いはずです。

フラット35を例にして契約の流れを説明します。

新築で立てる場合では、はじめに借り入れの申し込み、設計審査の申請を行い物件が基準を満たしているか審査してもらいます。

その審査結果が1週間から2週間程度でわかります。

審査に合格したら着工し始め、工事途中や竣工後に現場審査の申請をしなければいけません。

竣工現場審査に合格するとの融資の契約や資金の受け取りなどの手続きに進めます。

住宅を購入する際にフラット35の利用を考える場合があります。

多くの人はテレビで名前を聞いたことはあるくらいで実際にはどんな特徴があるのか、借りるための条件はあるのかといった情報を詳しい内容は知らないのではないでしょうか。

ローンを利用するには、物件購入価格が1億円未満になっているか、床面積が基準以上の広さがあるかといった条件があります。

ローンの特徴としては、原則として物件価格の90%までしか借りられないことや全期間金利固定なことなどが挙げられます。

金利固定なので急に支払額が上がるといったことが起きないので無理なく返済計画を立てて実行できそうですね。

全期間固定金利で選選択肢に入れる人の多いフラット35ですが、選ぶ際に金利以外で確認しなければいけない内容があります。

それは事務取扱手数料や所有権登記などでかかる諸費用です。

それ以外にも、繰り上げ返済手数料が必要なローンと不要なローンかは借りるプラン次第になっています。

事務手数料の金額目安は借り入れの2%くらいが一般的なようです。

もし金利を見直すために借り換えをする場合では、新しくローンを組むことになるので再度、事務手数料や登記代などの支払いが発生します。

借り換えメリットで少なくなる支払い額とこれらの諸費用を比べて借り換えを行わない決断をする人もいます。

テレビコマーシャルなどでおなじみのフラット35ですが、中古住宅を買う時も利用できるの?という質問を聞きます。

結論から言えば条件を達成していれば利用できます。

その条件の例としては、床面積の広さが一戸建ての場合は70㎡以上になっているかや購入価格が1億円以下の物件かなどの条件です。

中古ならではの条件もあり、申込日の時点で竣工日から2年以上経っている、すでに人が住んでいたことがあるかという要件です。

もし新築で建てた物件に対して金利見直しのためにローン借り換えを行う場合は新築ではなく中古物件扱いになるのでこれらの条件を満たしている必要があります。

そのため中古物件を買う際にもご活用ください。

人生で最大の買い物と言われる住宅ですが一括で家を買うという人はまずいないと思います。

住宅ローンで資金調達するのがほとんどだと思います。

ローンを検討するときに変動型にするのか、固定型にするのか悩みますよね。

返済計画を重視する方はフラット35を利用しましょう。

10年前に比べ、金利が低く推移してきているので長期間のローンを組むのに最適なタイミングといえます。

現在の住宅ローンでは変動型の方が1%近く低い数値に設定されていますが変動型の場合、毎月の返済額が高くなることもあります。

そのため、最終的に総支払額が割高になることもあります。

住宅を購入するときに資金調達に活用する住宅ローンですが多くの住宅ローンでは、購入する物件が決まってから審査を始めます。

事前審査の結果、ローンが組めないこともあります。

そういった不測の事態が起こらないようにいくらまで借りられるのか知りたいところです。

例えば固定金利のフラット35取扱件数1位のアルヒが行っている「ARUHIの家検索」というサービスでは物件を決定する前に他に年収が400万円未満だと年間返済額が年収の30%以内までなどの条件もあります。

参考:フラット35金利一覧!2018年9月の金利最安銀行【おすすめは?】

他の銀行機関のHPにも借入シミュレーションはあるので物件探し時に必ず確認するようにしましょう。

事前に借入可能額が分かっていれば物件探しも行いやすいですね。

住宅の購入を考えたときに、ほとんどの人が住宅ローンを利用するでしょう。

特に現在は、超低金利時代なので長期のローンを組むのに適しています。

ただ、住宅ローンといっても何種類かあります。

その中でも、「フラット35」という言葉を耳にしたことはありませんか?名称からは特徴がイマイチ伝わりにくいですが通常の銀行ローンとどういった部分が違うのか調べてみました。

メリットとしては、返済金額が変わらないので返済計画が立てやすいことや保証料や繰上げ返済時に手数料がかからないということがあります。

デメリットとしては、金利が変わらないので低金利になると割高になることや独自の審査基準になっているので借入できない可能性もあります。

ローンを契約する際に重要なことはなんでしょうか?別のローンや公共料金の支払い滞納が起きていないかというクレジットヒストリーを挙げる人もいますが最も大切なのは借りた後にどうやって返済していくかの計画を考えておくことです。

例としては住宅ローンなどの場合では、借り入れ金額が大きくどのくらいの期間で返す計画にして毎月どのくらい支払うかを絶対に確認してください。

確認方法は自力で計算するのもいいですが大変なので利用を考えているローンのHPにあるシミュレーションを利用しましょう。

その際に、変動金利型の場合では金利変動の影響で毎月の支払額が変わるので固定型のフラット35でローンを組んだ場合も確認してみてください。

住む家を買う際に利用する住宅ローンですが金利変動のリスクを嫌ってフラット35で組んだ人もいると思います。

できるなら月々の支払額を今よりも低く抑えたいですよね。

実はフラット35から別のフラット35への借り換え融資もあります。

その際、お得になるのは金利差が0.3%以上となっています。

また、借り換えのタイミングで変動型にすることもできます。

借り換えをするかどうかは各銀行機関のHPにあるシミュレーションを利用して毎月の支払額がどう変わるかやその他費用も含めて総合的に見て検討するようにしてください。

借り換えは新たに審査を行うことになるので場合によっては借りられないこともあります。

住宅ローンや自動車ローンなどの長期の借入は、できるだけ早く完済したいという気持ちを持ってしまいます。

早く返す方法は繰り上げ返済を行うことです。

利用者の多い住宅ローンの1種類であるフラット35を例にすると繰上げ可能額が100万円からに設定されていることが多いですが10万円から繰上げ返済可能という機関もあるようです。

その際、手数料が必要だと余分にお金を用意しなければいけないのでローンを選ぶ際はこの点も確認するようにしましょう。

ボーナス併用払いで組んでいる場合には、ボーナス月の請求がずれないように半年分の合計から可能なことが多いようです。

最近テレビなどで見かけることのあるアルヒの住宅ローンですが、CMだけではどんな会社やローン商品なのかわかりにくいかと思います。

主な特徴としては、住宅ローンの1種であるフラット35の取扱実績が1番多いそうです。

「ARUHI家の検索」という物件探しのサービスも行っており、そこでは勤務地や希望する通勤時間などのカンタンな質問から、今の家賃と同じくらいの支払額で買えそうなオススメ物件を検索できます。

ローン商品の特徴としてはフラット35の利用者の22%が利用しているという点です。

他にも別の金融機関に比べ審査スピードが早いことです。

そのため、先に購入可能額(予算)を確認できます。

全期間固定金利ということでローンの利用を考える人の多いフラット35ですがどういった住宅ローンなのか広告などを見てもいまいちわかりません。

メリットとしては全期間金利が変わらないので返済計画を立てやすいことや保証料がかからないこと、対象物件の住宅性能を重視した審査が行われること、繰上げ返済手数料が0円なことが挙げられます。

デメリットとしては基本的に物件価格の9割までの借入になることや金利変動で低くなっても毎月の支払う金額は変わらないこと、繰上げ返済可能額が100万円から可能と銀行独自のローンに比べ高額なことが挙げられます。

他にもメリット・デメリットはあるので利用する際は確認してからにしましょう。

ローン用語で親子リレーという言葉を聞いたことはありませんか?どういったものかというと親子2代でローンを返しましょうというものです。

住宅ローンの1種類であるフラット35でも利用可能となっており、申し込みご本人の子・孫やその配偶者で定期的収入がある方など、3つの条件を満たしている場合に利用できます。

この制度の有効な状況としては、親子で同居をしている場合や、親が高齢で住宅ローンが組めない、短期でしか組めない場合などに有効です。

高齢だから短期間のローンしか組めない、と言った場合に有効です。

新築購入時だけでなく、借り換え時にも利用ができるので状況によっては選択肢に入れても良いのではないでしょうか。